Datos financieros: un recurso sin explotar

Rolands Mesters, fundador y director general de Nordigen, analiza los efectos beneficiosos que el intercambio de datos puede tener en nuestras finanzas.

Financial data: an untapped resource image

Con un mercado cada vez más fragmentado y bancos desafiantes que se ponen de pie, los bancos minoristas tradicionales, en particular, necesitan reorientar sus procesos de evaluación o arriesgarse a quedarse atrás.

El panorama financiero ha experimentado un cambio significativo en los últimos años, esto no es una noticia de última hora. Los grandes bancos se están asociando fácilmente con empresas ágiles de fintech, y se prevé que el efectivo constituya solo el 21% de los pagos para 2026. A pesar de este progreso, los bancos y los prestamistas alternativos de todo el mundo aún rechazan hasta 90% de las solicitudes de préstamos.

Muchos bancos y prestamistas aún dependen de datos tradicionales y procesos de evaluación de riesgos imprecisos. Sin embargo, en los últimos años, hemos visto el auge de la Banca Abierta, el desarrollo de nuevas soluciones analíticas de comportamiento y un gran aumento de los datos disponibles. El panorama financiero finalmente está experimentando un proceso de evolución muy necesario. Ahora no solo tenemos los recursos, sino que también tenemos las herramientas para utilizarlos de manera efectiva.

Agua pisando

El problema fundamental, que a menudo se pasa por alto, es que aproximadamente tres mil millones de adultos en todo el mundo no tienen registros de crédito y tienen dificultades para abrir una cuenta bancaria, obtener un préstamo o comprar una casa. Considere la trampa que enfrentan muchos inmigrantes cuando llegan a un nuevo país; uno necesita una dirección de casa registrada para abrir una cuenta bancaria, pero no puede firmar un contrato de arrendamiento sin una cuenta bancaria. Para aquellos que tienen la suerte de tener crédito, sus datos son procesados actualmente por agencias de crédito tradicionales que pueden proporcionar recomendaciones subóptimas sobre su estabilidad financiera.

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